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客户问:你们公司跑了怎么办?
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来源于:网贷帮手
发布人:管理员
发布于:2016-8-3

       为了能更好的抵御通货膨胀,普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值增值,很多家庭通过其他模式进行财富管理,比如现在已开始普及的p2p模式,然而投资产品都具有一定的风险,很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避,但是该如何对家庭资产进行科学的分配呢?

      p2p作为近几年新兴的理财模式,很多家庭为此受益,但也有多人血本无归,部分p2p平台跑路、倒闭导致投资人无法赎回本金。小编关注p2p已3年有余,很多投资人和小编一样慢慢的对p2p模式也有了经验,对家庭资产配置上,小编建议对p2p的配比不要超过30%;

下面是业内资深人士的一些分享:

  当你终于打定主意,拿出一部分积蓄,准备投资到P2P网贷的时候,你当然是想赚更多的钱。如果你不是一个追求超高收益的激进投资者,你最关心的应该是,你的钱会不会血本无归——这在当前国内P2P网贷跑路不断、违约频发的时期,尤为重要。

  所以这里不谈收益,只谈安全靠谱。但是,首先要记住,投资没有绝对的安全靠谱——现在连银行存款最多也只保你50万了。

  投资P2P网贷的过程,你可以看作是一个资金流闭环:资金从你的口袋流出,经过网贷平台,到达投资标的项目,最后在经过一定时间后,重新回到你的口袋。你希望的是,在这些钱重新回到口袋时,“长大”了。

  但是在这个资金流闭环过程中,每一个环节都可能出现风险,“吃掉”你的部分甚至全部资金。当我们说看一个平台靠不靠谱的时候,实际是在说,这个资金流过程中,有哪些风险点,情况怎么样?下面我们就按资金流闭环中的3个关键节点来简要分析一下,需要注意哪些风险点。

首先,是看资金出去后的第一站:P2P平台本身是否靠谱。

  考察P2P平台本身,可以从下面几方面去看:

  1、看平台运营公司的背景实力。这具体又包括几方面:公司的股东背景和实力、公司核心高管的背景和资质、平台创建的历史长短、平台在用户中和网上的口碑等。如果是上市、新三板等相关的公司,有披露财报的,能看到更多的财务信息可参考。

  2、放在平台的资金,有没有第三方银行存管。卷款跑路的重要前提,是平台实际控制人可以动用你的钱。监管要求的银行存管措施,可以很大程度上避免这种情况。目前真正对接银行存管的平台还不多,对没有存管的中小平台要特别小心。

  3、平台上的资金有无流动性风险。正常公司倒闭最大的致命病因是流动枯资金枯竭。对于P2P平台来说,如果对项目标的进行期限拆标,导致期限不匹配,会产生重要的资金流动性风险,导致兑付和提现困难,甚至平台倒闭。

  4、信息披露是否充分。高风险的平台,肯定不会乐意充分披露信息。互金整治的重要一条,是强制要求所有P2P平台加强详细具体的信息披露。今后大家要多关注这方面情况,从信披中读懂平台安全性。

项目是否靠谱?

  如果平台是比较靠谱的,不等于你的资金就安全了。这就要看资金去向的下一站:投资标的项目是否靠谱。这本来应该是投资中最应看重的,但也往往是目前投资人普遍忽视的一环——因为很多人还将P2P平台看做是银行一样的信用中介。

  1、看标的项目的真实性。有不少平台存在假标,所以投资网贷需要对标的的信息仔细检查,看项目信息是否完整、真实,有无遗漏、项目借款人是否经常重复出现等疑点。

  2、看标的项目的优质程度。金额太大的标的风险大,房产开发、煤炭钢铁类过剩产业的项目风险大,涉嫌自融的项目风险大。

  3、看平台自身的风控能力。虽说P2P平台不承担信用中介功能,但有较强风控团队、模型和能力,着重资产项目开发的平台,相对还是更让人放心些。

  4、看平台合作方的风控能力。有些平台几乎完全没有风控,这时候就要看起资产合作方有无风控能力了,比如有些平台跟融资性担保公司合作,这时候就要看合作的担保公司实力如何,是不是关联公司、或者比较山寨、甚至有失信记录的。

保障是否给力?

  最后,还要看假如项目出现问题,逾期甚至出现坏账了,有没有最后一道“闸门”:保障是否给力,能否把钱追回来。这可以从下面几点看,至少要有一种真实可靠的保障措施:

  1、投资的项目标的,有没有资产抵押或质押。像很多房贷、车贷一般都声称有抵押或者质押,还要看抵押/质押的真实性,有没有重复抵押,抵押率会不会过高,抵押/质押文件是否完整等。

  2、有无靠谱的第三方担保。P2P平台不能自担保,但可以有第三方资金担保,当然这会增加投资人的成本、降低收益率,但如果有第三方担保,会比没有的靠谱些。担保有多种类型,最好是实力强、历史记录良好的融资性担保公司。

  3、备付金是否充足。这就要看备付金的真实情况、代偿条件、是否足额、以往逾期投资人是否得到及时代偿了。

  4、有无履约保证险。有些平台会宣传平台跟保险公司合作,但实际上大多跟项目逾期、坏账赔偿无关。只有明确看到有履约保证险的,就是假如项目不还款了,保险公司会代为赔付的才算


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